商業銀行批發零售

❶ 零售銀行業務和批發銀行業務

銀行業將銀行業務分為零售銀行業務（Retail Banking）和批發銀行業務（Wholesale Banking）。批發銀行業務的主要客戶對象是大企業、事業單位和社會團體，其一般涉及金額較大。批發銀行業務是指銀行之間巨額款項的借入與貸出，區別於銀行與其顧客之間以傳統方式構成的零售銀行業。 批發業務的對象是大的工商企業和機構，單筆業務數額大。批發業務主要有： （1）對農業、建築、工商企業和銀行、保險公司、財務公司及其他機構吸收存款，提供大額貸款、貿易融資和銀團貸款；
（2）在貨幣市場上進行大額融資、從事外匯買賣，以利率、貨幣期權和期貨及其他信用工具進行風險管理服務；
（3）為企業、金融機構和政府部門提供顧問咨詢及融資服務，包括為股票和債券發行及新產品開發提供咨詢、協助籌資、制定穩定的融資戰略，同時提供包銷服務；
（4）為公司項目融資、兼並與收購、資本重組和私有化等業務，以及債券、股票承銷及信貸方面提供顧問；
（5）協助客戶進入國際資本市場籌資，接受企業和機構委託代理各種貨幣、股票、債券、期貨，以及其他金融產品及衍生工具的大額交易等，開展金融工程和風險管理；
（6）在股票、債券市場中接受企業和機構委託，代理機構間的大額交易；
（7）包銷國庫債券和市政債券；
（8）開展自營投資業務，經營多樣化的證券組合，利用國內外貨幣市場和資本市場，從事各種金融工具的投資和交易。 銀行零售業務的對象是消費者個人和私營小企業，單筆業務量小。歸納起來主要有以下幾個方面： （1）對消費者和農場、 牧場等私營小企業吸收小額存款，提供汽車、房屋、家庭用品等商業性貸款；
（2）為私人客戶提供投資咨詢；
（3）發行信用卡、辦理個人結算、現金管理等服務；
（4）將從大商業銀行、證券公司大筆購入的證券分成較小面額出售，與小企業及個人投資者進行證券買賣；
（5）零售經紀服務：接受私人客戶委託提供買賣訂單、保管服務（俗稱代為持股），以及保證金和交易延伸的客戶信貸服務等。批發貸款與零售貸款是根據貸款對象的不同區分的。批發貸款的對象是大的工商企業和機構，零售貸款的對象是消費者個人和私營小企業。批發貸款可以是抵押貸款或無抵押貸款，期限可以是短期、中期或長期的。對於數額大、期限長的批發貸款來說，比零售貸款面臨著更大的利率風險，從而較多地採用變動利率。零售貸款也有短期、中期或長期的，由於零售貸款大部分是中短期的，長期的比較少，所以大部分採用抵押貸款和固定利率，近年來也發展了一些無抵押的浮動利率個人消費貸款。

❷ 人民銀行與商業銀行的區別為什麼說一個是批發一個是零售

人行雖然叫銀行，但是屬於國家部委，不是商業機構。通俗的說人行是管銀行的銀行，商業銀行的存貸款規模都受人行控制。從這個意義上說人行是把信貸規模批發給商業銀行，商業銀行再零售給具體每個客戶。

❸ 什麼是銀行零售業務

零售銀行業務是指商業銀行運用現代經營理念，依託高科技手段，向個人、家庭和中小企業提供的綜合性、一體化的金融服務，包括存取款、貸款、結算、匯兌、投資理財等業務。

零售銀行成為商業銀行新的利潤增長點，零售銀行業務是未來銀行業發展的趨勢。零售銀行業務是商業銀行傳統的優勢領域，但隨著各國先後開放金融市場，過去金融分類管理的界限正在逐漸模糊淡化，銀行、證券與保險公司業務的相互交叉日益普遍。

越來越多的非銀行金融機構、過去並不經營零售業務的金融機構以及非傳統金融服務企業的紛紛進入市場使這一業務領域的競爭加劇。

(3)商業銀行批發零售擴展閱讀：

銀行零售業務的基本特徵：

1、客戶對象主要是個人客戶；

2、交易零星分散；

3、交易金額較小。

銀行零售業務的特點：

1、零售銀行的費用成本要比批發銀行的高；

2、零售銀行客戶的流動性比批發銀行強；

3、零售銀行的貸款風險極低。

❹ 城市商業銀行如何做零售

城市商業銀行的服務對象一般為中小微企業和市民，隨著居民財富積累和財富管理的需求不斷增大，個人的零售銀行業務也無具有較大的發展空間，做零售業務關鍵還是有固定的客戶來源。

❺ 中國有哪些銀行屬於零售銀行

中國的銀行，基本可以分為：

1、中國中央銀行：中國人民銀行。

2、中國政策性銀行：中國國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行。

3、十六家代表性的商業銀行：（北京的8家）中國工商銀行，中國農業銀行，中國銀行，中國建設銀行，中國光大銀行，中國民生銀行，華夏銀行，中信銀行；（煙台1家）恆豐銀行；（上海2家）上海浦東發展銀行，交通銀行；（杭州1家）浙商銀行；（福州1家）興業銀行；（深圳2家）深圳發展銀行，招商銀行；（廣州1家）廣東發展銀行。

4、其它中資銀行、信用社、郵政儲蓄所等。

比如：很多的城市商業銀行，住房銀行1家（中德住房儲蓄銀行）、其它等等。

5、外資銀行。

❻ 商行和商貿的區別

商行（為商業銀行的簡稱）和商貿有3點不同：

一、兩者的概述不同：

1、商行的概述：是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。

2、商貿的概述：商貿即為商業零售企業，是指設有商品營業場所、櫃台，不自產商品、直接面向最終消費者的企業。

二、兩者的業務不同：

1、商行的業務：主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。[2]一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。

2、商貿的業務：包括直接從事綜合商品銷售的百貨商場、超級市場、零售商店等。

三、兩者的相關規定不同：

1、商行的相關規定：自2014年8月1日起有條件免收個人客戶賬戶管理費、年費和養老金異地取款手續費，並降低部分收費標准。個人跨行櫃台轉賬匯款手續費最高50元封頂，對公跨行櫃台轉賬匯款手續費200元封頂。

2、商貿的相關規定：小規模商貿企業登記注冊需要3萬元資金。根據《財政部國家稅務總局關於下崗失業人員再就業稅收政策的補充通知》（財稅[2003]133號）規定：《財政部國家稅務總局關於下崗失業人員再就業有關稅收政策問題的通知》（財稅[2002]208號）中的「商貿企業」界定為商業零售企業。

❼ 中國有哪些銀行屬於零售銀行

零售銀行 (Retail Banking)，是銀行之一類型，它們的服務對象是普通大眾市民、中小企及個人小戶。零售銀行服務客戶通常是透過銀行分行、自動櫃員機及網上銀行等交往的。與之對應的是批發銀行(Wholesale Bank)。
通常將主要向消費者和小企業提供服務的銀行被稱為零售銀行(retail bank）
零售銀行業務是指商業銀行運用現代經營理念,依託高科技手段,向個人,家庭和中小企業提供的綜合性,一體化的金融服務,包括存取款,貸款,結算,匯兌, 投資理財等業務。零售銀行業務不是某一項業務的簡稱,而是許多業務的總稱。它有著廣泛的業務領域, 既可以是傳統銀行業務,也可以是新業務;既可以是資產業務,也可以是負債業務,中間業務,還可以是網上銀行業務等等。
目前我國的商業銀行都做零售銀行業務，郵政儲蓄銀行是銀行業的金融機構，也做零售業務。還有中國工商銀行，中國農業銀行 ，交通銀行 ，招商銀行都是我國著名的零售銀行。
政策性銀行就不做零售業務，它不以營利為目的，如農發行，國開行（目前已股份制改造，向商業銀行發展），進出口銀行。
央行（人民銀行）不做零售業務，它屬於國家機構。
總之，只要辦理公眾存款業務的都是零售銀行。

❽ 關於商業銀行零售業務的問題

商業銀行零售業務的特點是：
1、費用成本要比批發銀行的高
2、客戶的流動性比批發銀行強
3、貸款風險極低
國際金融危機對商業銀行零售業務有哪些影響？
20世紀就不斷持續的金融業的激烈競爭，是我國乃至全球銀行業發展零售業務的原因。銀行業間的激勵競爭造成了批發業務利潤空間的不斷縮小，為了生存和發展，銀行就不得不另闢蹊徑。我國發展零售業務的外因還在於取消了對外資銀行各種限制，使得國內銀行的壓力加劇。在壓力的驅使下，國內銀行不得不進行戰略調整，使自身的業務更加多元化，積極發展零售業務。居民金融資產的增加，從而導致對零售業務的需求也在增加。
我國商業銀行的零售有業務與西方國家比較落後在哪些方面？
1我國的零售中間業務還處於起步階段，因而發展潛力巨大，但是盈利能力差，在零售業務中所佔的比重較低，主要為代理業務等。

2業務的基數和比重仍很低，不能滿足消費者的需求。
3個人住房信貸是消費信貸中比重最大的，地區之間消費信貸差異較大等。

❾ 商業銀行的業務經營有很強的廣泛性,它既經營"零售業務"又經營"批發業務",請問是什麼意思

通俗講零售業務指的對個人的業務，如郵政儲蓄就是純零售業務。
批發業務是指非個人業務。