銀行批發零售業貸款佔比較高

『壹』 中國哪家銀行發放的房產貸款占該行全部貸款的比例最高

由於三季報僅有少數銀行披露相關數據，記者對16家上市銀行去年上半年的房地產貸款進行了統計與對比。
數據顯示，北京、民生、華夏、興業等股份制銀行的房地產行業對公貸款占該行貸款比例均在9%以上，可歸類為偏好房地產行業的「激進派」，其中佔比最高的是北京銀行，達12%；寧波、光大、中行、平安、浦發等銀行的相關貸款佔比則在7%～9%之間，可歸類為「溫和派」；而建行、交行、招行的相關佔比則在5%～6.5%之間，明顯屬於「保守派」，特別是一向以零售業務見長的招行，佔比僅5%。
不過，在房地產貸款的絕對值方面，四大國有銀行遙遙領先，均超過5000億元，而最少的寧波銀行僅有133億元。中國銀行的房地產業貸款總額達6028億元，是興業銀行的5倍和民生銀行的4倍。
值得注意的是，在房地產貸款的增減變化上，環比去年年底下降的銀行佔大多數。去年中報顯示，16家上市銀行中，10家佔比減少。雖然統計分母不同(4家銀行的統計分母為對公貸款)，但已能明顯看出銀行對房地產貸款執行「總量控制」政策所形成的收縮效果。其中，減少最為顯著的是民生銀行，減少1.21個百分點。
去年中報數據已可看出「涉房」地產貸款的收縮趨勢，接受采訪的分析人士均認為，該趨勢將在2013年年報中進一步得到印證。尤其是建行昨日在官網表示，2014年該行將貫徹落實國家調控政策，嚴控房地產開發貸款總量，優化信貸結構，加強風險防範。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，銀行和房地產業的關系緊密，房地產部分市場出現危機，對銀行的沖擊很大，部分銀行暫停相關業務也是出於風控考慮，「銀行方面希望有效管理風險，而不是等到大規模爆發。」

『貳』 銀行房地產貸款「紅線」劃定，房地產貸款佔比最高不能超40%

涉房類貸款佔比有了明確限制。

12月31日，央行、銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（下稱《通知》），明確了房地產貸款集中度管理制度的機構覆蓋范圍、管理要求及調整機制。

光大銀行金融市場部分析師周茂華對第一財經記者表示，房地產貸款集中度管理制度的設置主要是針對銀行投向房地產的借貸設置「安全邊界」，避免信貸資源流入房地產進而增加金融體系脆弱性，引導金融機構優化資產負債，讓更多資源流入實體經濟薄弱環節和戰略新興產業，促進房地產行業健康發展。

具體而言，根據銀行的資產規模、機構類型等因素，房地產貸款集中度管理制度共分為5大檔，每檔設置了房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比兩個上限。其中，六大國有大行和國家開發銀行為第一檔，兩個上限分別為40%和32.5%，在5檔中最高。

五檔兩上限，最高上限為40%

所謂房地產貸款集中度管理制度，主要是指在我國境內設立的中資法人銀行業金融機構，其房地產貸款余額佔比及個人住房貸款余額佔比應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求，即不得高於人民銀行、銀保監會確定的相應上限。

天風證券銀行業首席分析師廖志明對記者表示，從佔比限制上看，房地產信貸集中度政策將利好大行，目前大行房地產貸款佔比均未達到該上限。從各檔銀行整體來看，房地產貸款佔比上限壓力不大，且政策設有較長的過渡期，對2021年房地產信貸融資影響中性，預計2021年全口徑房地產貸款增量將達6萬多億。

差異化管理，設置2至4年過渡期

值得一提的是，在設置房地產貸款集中度管理要求時，監管層並未採取「一刀切」方式，而是差異化管理。《通知》表示，為體現區域差異，確定地方法人銀行業金融機構的房地產貸款集中度管理要求時，有適度的彈性，同時，管理制度還設置了過渡期，以保證政策的平穩實施，促進房地產市場和金融市場平穩健康發展。

具體要求為，2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比的業務調整過渡期分別設置。

周茂華對記者說，這種差異化管理充分考慮了金融機構資產體量、機構類型、存量房地產貸款等因素，也綜合考量了我國國情，市場業務現狀、機構承受力等，進一步確保房地產和金融體系穩定運行。

另至於建立房地產貸款集中度管理制度對房地產市場會產生的影響，央行、銀保監會在答記者問時表示，總體而言，建立房地產貸款集中度管理制度，有利於市場主體形成穩定的政策預期，有利於房地產市場平穩健康可持續發展。

據了解，2019年以來，人民銀行、銀保監會已就房地產貸款集中度管理制度開展了廣泛調研，與金融機構進行了充分的溝通，相關指標設定充分考慮了銀行業金融機構實際情況，並採取了分類分檔、差別化過渡期、區域調節機制等多種機制安排。

「目前，大部分銀行業金融機構符合管理要求，人民銀行、銀保監會將要求其穩健開展房地產貸款相關業務，保持房地產貸款佔比及個人住房貸款佔比基本穩定。」央行、銀保監會相關負責人稱。

對於超出管理要求的銀行業金融機構，監管將要求其合理選擇業務調整方式、按年度合理分布業務調整規模，確保調整節奏相對平穩、調整工作穩妥有序推進，個別調降壓力較大的銀行，通過延長過渡期等方式差異化處理，確保政策平穩實施。

此外，對於近期市場頗為關注的住房租賃有關貸款是否納入監管，《通知》稱，為支持大力發展住房租賃市場，住房租賃有關貸款暫不納入房地產貸款佔比計算。目前，央行正會同相關部門研究制定住房租賃金融業務有關意見，並建立相應統計制度。

同時，為配合資管新規的實施，資管新規過渡期內（至2021年底）回表的房地產貸款不納入統計范圍。

『叄』 批發銀行的業務現狀

以美國為代表，美、日、英等國30年代以後實行了投資銀行和商業銀行分業經營的模式。其商業銀行中的批發銀行和批發業務、證券業的批發銀行和批發業務都分別限制在各自的業務領域之內。
1933年以前，美國實力強大的銀行集團集商業銀行和投資銀行以及一般類別的保險職能於一身。1933年美國的《格拉斯—斯蒂格爾法》將商業銀行和投資銀行業務分離，禁止商業銀行包銷股票和公司債券（但可參與包銷聯邦和市政債券），禁止銀行擔任證券經紀人。主要經營商業銀行批發業務的批發銀行有J.P.摩根公司和信孚銀行等，提供商業銀行全方位服務的批發/零售銀行有花旗銀行、美洲銀行、大通曼哈頓銀行等。摩根銀行的業務對象集中在藍籌公司和各國政府，以及組織大額信貸、發行證券、買賣外匯和其他金融工具。美國主要經營證券批發業務的批發銀行有摩根斯坦利公司、高盛公司、雷曼兄弟公司、美林公司、第一波士頓公司等。例如，美林公司是美國一家國際性的最大的投資銀行，其主要業務有兩方面：一是為大型交通公司、工業公司以及能源電信工程籌資；二是為世界各大企業、大公司提供經濟咨詢、研究和有價證券管理。第一波士頓公司等則是主要為機構投資者提供經紀業務為主，在辛迪加包銷證券、安排私募債券及安排公司收購兼並方面享有很高的聲譽。高盛公司除上述業務外，還經營美國的商業票據發行業務。所羅門兄弟公司是以證券零售業務為主的證券公司，是最大的政府債券交易商，主營證券交易，擁有十分完美的分銷系統。
美國的批發銀行及批發銀行業務經歷了一個由混業經營到分業經營再回到混業經營的發展變化過程。根據1956年的銀行控股公司法案，一家公司如果擁有和控制了一家或幾家銀行25%以上的表決股份，或者控制了它們的董事會，它就必須在聯邦儲備委員會注冊。而到了1970年12月，美國就不再禁止銀行持股公司控制與銀行業務無關的子公司了。集團持股公司銀行可以通過子公司從事與銀行業務不同但又「密切聯系」的各種活動，包括發行商業股票、長期票據、次級無擔保品債券，開展貸款業務、投資和財務評審、私人資產管理、計算機出租和數據處理服務、授權保險、甚至股票經紀人業務等。在此過程中，尤其是80年代以後，各大銀行都採用專家投資管理，採取靈活的證券投資策略，越來越多地參與有價證券投資，以實現最大的投資收益。小銀行則較為保守，側重於依賴於投資服務機構的咨詢建議進行高質量證券的投資，如聯邦及其所屬機構的證券、AAa和AA級市政債券。
多年來，一些美國最主要的銀行，尤其是像J.P.摩根公司、信孚銀行這樣的批發銀行，一直努力爭取從事投資銀行業務和保險業務，他們認為銀行的加入會增加證券承銷權和保險市場的競爭，給予借款人更多的服務選擇，還可以降低借款成本。最早沖破分業經營界限、在證券承銷業務中影響最大的就是這些批發銀行。80年代以後，美國幾家大銀行就已設法從聯邦儲備委員會得到了有限的證券承銷權。1986年12月，信孚銀行獲准可以通過一個子公司承銷和出售其公司客戶發行的商業票據；1987年花旗銀行、J.P.摩根公司和信孚銀行被授權承銷和經營市政收入債券、商業票據和由抵押貸款組合和消費貸款支持的債券。1989年1 月，J.P.摩根公司、信孚銀行、花旗銀行、大通曼哈頓銀行和太平洋證券都重新獲得美國聯邦儲備委員會批准，可通過其附屬公司從事債券承銷和交易業務。1990年9月，J.P. 摩根公司成為半個世紀以來被允許承銷公司股票的第一家美國銀行。1991年2月，喬治·布希總統任職時期的財政部提出一攬子銀行改革計劃，其中要求撤銷《格拉斯—斯蒂格爾法》，提出可以在財政部的監管下由同一家銀行控股公司內各自獨立的公司從事證券銷售、保險銷售、共同基金承銷和其他創新服務。銀行繼續由聯邦管理機構進行監管，經營證券交易和出售共同基金股份的下屬機構由證券與交易委員會負責監管。這項建議沒有獲得國會通過。
90 年代中期以後美國有幾個州（如特拉華和印第安納州）已允許他們監管的銀行提供保險服務。雖然美國國會一直沒有將提供保險服務的權力賦予銀行，90年代中期許多大的商業銀行已經能夠有效地開展投資銀行業務了；但許多商業銀行因缺乏經驗，仍主要從事於商業銀行批發業務和零售信貸業務。1999年11月，美國總統柯林頓簽署了國會通過的《金融服務現代化法案》，正式廢除了66年以來一直捆綁著美國金融界「手腳」的《格拉斯—斯蒂格爾法》，允許銀行、保險公司和證券公司互相滲透並參與彼此的市場競爭，從而打破了過去幾十年美國金融業分業經營的局面，被美國金融界譽為「劃時代的突破」。這項法案於中旬正式生效施行， 意味著以批發業務為主的批發銀行將從自身的優勢和特點出發實行改革，保證自己的客戶能夠獲得一系列全方位的服務。 在歐洲大陸，特別是德國，實力強大的銀行集團往往都集商業銀行和投資銀行的職能於一身，為他們的公司大客戶提供投資銀行和商業銀行業務服務，而且限制很少。只有那些以吸收個人存款和發放房地產貸款等零售業務為主的儲蓄銀行被禁止投資股票。歐洲著名的以批發業務為主的銀行主要有：德意志銀行、德累斯頓銀行、西德意志州銀行、法國巴黎巴銀行、歐洲聯合工商銀行、里昂信貸銀行、瑞士信貸第一波士頓公司、瑞士聯合銀行、荷蘭銀行等。許多銀行還擁有自己的保險公司，如德意志銀行擁有一家下屬保險機構。由於競爭的需要，全能銀行實際上在開展的業務中有所側重，有的側重於商業銀行業務，有的側重於投資銀行業務；一般都充當證券交易的經紀商，代替客戶參與證券買賣。
德國銀行法規對「全能」劃定的范圍是：存貸款業務、貼現業務、證券業務、證券信託業務、匯兌業務、融資及財務顧問業務、租賃及其他業務等，但投資於不動產、建築物、船舶和對其他企業的參股等持久性投資的賬面總額不得超過其自有資本。例如，德意志銀行作為一家全能銀行，在世界范圍內為個人、公司、政府和公共機構從事包括商業銀行和投資銀行業務在內的一系列現代金融服務，包括吸收存款、借款、銀團貸款、證券交易、外匯買賣和衍生金融工具，辦理結算，發行證券，處理信用證、保函、投標和履約保函、開展國際貿易融資。在項目融資方面，德意志銀行對通訊、交通、能源和基礎設施項目的重視程度日益增加，而且其證券發行業務十分發達，已成為當今世界最主要的證券發行行之一，參與了德國和世界市場上很多重要的債券和股票的發行，經常作為牽頭行和共同牽頭行。德、法等國的批發銀行及經營批發業務的其他銀行，由於長期混合經營，無論在資本實力、市場拓展和經營策略方面都比美國等過去曾經實行分業經營的國家的金融機構有更多的靈活性和更強的競爭實力。70年代中期以來，在歐洲債券承銷市場中，美國的投資銀行一直面臨著資本遠為雄厚、國際經驗更為豐富的德國和瑞士的全能銀行的激烈競爭。德國和瑞士的全能銀行的優勢很大程度上歸之於它們籌集和供應用於承銷活動的大額資金的能力，因此而獲得了良好的經營成果，反過來又鞏固了其較高的聲譽，受到承銷委託人的信賴。在1999年度《銀行家》雜志推出的「世界1000家大銀行」排名中，歐洲有401 家銀行進入1000家之列，其中歐盟成員國317家，分別佔一級資本總額和資產總額的39%和46%，僅德國就有87家銀行進入世界1000家大銀行排名，且資本利潤率達到14.5%，高於平均水平。
值得一提的是，在全球銀行業合並浪潮中，歐洲批發銀行通過收購和兼並，實力進一步壯大。1998年11月30日，德意志銀行協議收購了信孚銀行（美國第8大銀行持股公司，其資產管理業務在美國排名第六，世界排名第十），此後又與慕尼黑銀行合並。德意志銀行不僅在歐洲，而且在美國具有了相應的令人矚目的顯著地位，成為全球貨幣和資本市場、商業銀行和投資銀行業務以及資產管理業務中的佼佼者。1999年4月，法國經營全能銀行業務的巴黎國民銀行與具有世界大投資銀行地位的巴黎巴銀行合並，形成了法國資本和凈利潤最大的銀行集團，其股票市場投資位居歐洲銀行業第二位。此外，還有德累斯頓銀行與德國聯盟銀行進行了合並。瑞士聯合銀行和荷蘭國際集團也積極拓展全球銀行網路，致力於業務重組，使其在保持較高的資本利潤率和資產收益率的基礎上， 資產規模迅速擴張，走在全球銀行業的前列。

『肆』 銀行各類資產中,佔比最大的是什麼

佔比最大的是貸款性資產。現階段我國的商業銀行主要有以下三種業務：

1. 資產業務，商業銀行運用其集中的貨幣資金從事放款、投資(證券投資、現金資產投資、固定資產投資)、租賃、買賣外匯、票據貼現等的業務。

2. 其中最主要的是貸款業務和投資業務。貸款業務包括短期、中期、長期信貸業務和消費貸款業務等。

3. 負債業務：各類存款；

4. 中間業務：代理、結算等。

『伍』 零售貸款佔比最高的是招商銀行么

是的，招行以零售銀行著稱

『陸』 目前，對於國內中小商業銀行，中長期貸款佔比為多少時最好不知是否有相關的研究

你好，我是銀行員工。
中長期貸款一般發生在大企業。中小企業貸款商業銀行一般是短期借款。
大企業的中長期貸款中比較多的是項目貸款。而項目貸款一般金額比較大。
因為是項目貸款，所以中長期貸款佔比並沒有一個比列，有好的項目貸款了，商業銀行一般都會介入，沒有則佔比會小下來。
所以你說的最好，我不能回答你，因為這要看具體項目，具體情況而定。
而商業銀行對一家關聯企業的貸款一般不會超過資本金的15%
謝謝
你好，看了你的補充，我很難回答。我是做中小企業這一塊的，中長期貸款業務一般發生在大企業。我詢問了大企業的同事，他們也很難說出你要的答案了。不好意思了

『柒』 零售銀行業務和批發銀行業務

銀行業將銀行業務分為零售銀行業務（Retail Banking）和批發銀行業務（Wholesale Banking）。批發銀行業務的主要客戶對象是大企業、事業單位和社會團體，其一般涉及金額較大。批發銀行業務是指銀行之間巨額款項的借入與貸出，區別於銀行與其顧客之間以傳統方式構成的零售銀行業。 批發業務的對象是大的工商企業和機構，單筆業務數額大。批發業務主要有： （1）對農業、建築、工商企業和銀行、保險公司、財務公司及其他機構吸收存款，提供大額貸款、貿易融資和銀團貸款；
（2）在貨幣市場上進行大額融資、從事外匯買賣，以利率、貨幣期權和期貨及其他信用工具進行風險管理服務；
（3）為企業、金融機構和政府部門提供顧問咨詢及融資服務，包括為股票和債券發行及新產品開發提供咨詢、協助籌資、制定穩定的融資戰略，同時提供包銷服務；
（4）為公司項目融資、兼並與收購、資本重組和私有化等業務，以及債券、股票承銷及信貸方面提供顧問；
（5）協助客戶進入國際資本市場籌資，接受企業和機構委託代理各種貨幣、股票、債券、期貨，以及其他金融產品及衍生工具的大額交易等，開展金融工程和風險管理；
（6）在股票、債券市場中接受企業和機構委託，代理機構間的大額交易；
（7）包銷國庫債券和市政債券；
（8）開展自營投資業務，經營多樣化的證券組合，利用國內外貨幣市場和資本市場，從事各種金融工具的投資和交易。 銀行零售業務的對象是消費者個人和私營小企業，單筆業務量小。歸納起來主要有以下幾個方面： （1）對消費者和農場、 牧場等私營小企業吸收小額存款，提供汽車、房屋、家庭用品等商業性貸款；
（2）為私人客戶提供投資咨詢；
（3）發行信用卡、辦理個人結算、現金管理等服務；
（4）將從大商業銀行、證券公司大筆購入的證券分成較小面額出售，與小企業及個人投資者進行證券買賣；
（5）零售經紀服務：接受私人客戶委託提供買賣訂單、保管服務（俗稱代為持股），以及保證金和交易延伸的客戶信貸服務等。批發貸款與零售貸款是根據貸款對象的不同區分的。批發貸款的對象是大的工商企業和機構，零售貸款的對象是消費者個人和私營小企業。批發貸款可以是抵押貸款或無抵押貸款，期限可以是短期、中期或長期的。對於數額大、期限長的批發貸款來說，比零售貸款面臨著更大的利率風險，從而較多地採用變動利率。零售貸款也有短期、中期或長期的，由於零售貸款大部分是中短期的，長期的比較少，所以大部分採用抵押貸款和固定利率，近年來也發展了一些無抵押的浮動利率個人消費貸款。

『捌』 貸款余額佔gdp比重是多少

貸款余額佔gdp比重--國內銀行資本充足率達國際先進水平
2003年國內銀行業貸款余額佔GDP的比重歷史最高，達117%。而今，在全球金融危機導致經濟衰退的今天，中國的銀行貸款余額佔GDP比重再超110%，達到112%。2009年4月末，國內金融機構各項貸款余額達到35.55億元，超過同期國內GDP總額(約31.8萬億元)。

就在歐、美等銀行業面對經濟衰退，金融被流動性緊縮的陰霾所籠罩時，國內的銀行業實施了適度寬松的貨幣政策，半年時間里共新增貸款超過6萬億元，這一數字是2007年全年的1.2倍。

當前，國內金融機構各項貸款余額達到35.55億元，這與近年來主要商業銀行完成了改制上市，並獲得了巨額的資本補充有關，目前國內上市銀行資本充足率均達到國際先進銀行的平均水平，充足的資本為信貸支持經濟提供了保障。

貸款余額佔gdp比重--中國銀行業貸款佔GDP比重超過了100%
這是一個具有標志性意義的數據。值得關注的是，國內商業銀行貸款投放仍有繼續增加的空間。目前國內商業銀行儲蓄總額已經達到53萬億元，仍然有17萬億的存貸差，以及1.6萬多億的超額存款准備金。當前存貸比為67%，低於1991年到1994年100%以上的水平，以及1995年到1998年90%以上的水平。

時至今日，美國、英國、日本的銀行體系貸款余額佔GDP的比重都不到100%，德國的銀行資產佔GDP的比例卻達到150%，與美英等國家相比，德國以外向型企業和穩健的間接融資和直接融資比例，成為抗國際金融危機較好的國家。

『玖』 商業銀行貸款在外源融資中佔比較高,為什麼

商業銀行貸款在外融資中佔比是比較高的，因為只有融資才可以繼續發放貸款。