① 11月1日，銀監會印發《關於進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》，
不屬於違法行為。是違規行為。銀行違反了銀監會的相關規定。銀行網點不能有保險公司人員駐點。
② 如何加強商業銀行的流動性風險管理
科學預測流動性需求；實行資產負債比例管理；資產管理與負債管理雙管齊下，力求使資產具有較高的流動性，加強負債管理，彌補資產流動性的不足
③ 2010年銀行代理新規銀監會關於進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知(銀監發[2010]90
中國銀監會關於進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知
銀監發〔2010〕90號
各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵儲銀行：
為進一步規范商業銀行代理保險業務，保護客戶的合法權益，促進代理保險業務規范健康有序發展，現就有關要求通知如下：
一、商業銀行開展代理保險業務，應當嚴格遵守《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國保險法》等相關法律、行政法規及規章的規定，健全並嚴格執行相應的風險管理制度和丙部操作流程。
二、商業銀行開展代理保險業務，應當遵循公開、公平、公正的原則，充分保護客戶利益。
產品銷售活動應當向客戶充分揭示保險產品特點、屬性和風險，不得對客戶進行誤導。
三、商業銀行在開展代理保險業務時，應當遵守以下規定：
（一）不得將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等產品混淆銷售，不得將保險產品收益與上述產品簡單類比，不得誇大保險產品收益。
（二）向客戶說明保險產品的經營主體是保險公司，如實提示保險產品的特點和風險。
（三）如實向客戶告知保險產品的猶像期、保險責任、電話回戶訪、費用扣除、退保費用等重要事項。
（四）不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導銷售。
（五）法律法規和監管機構規定的其他事項。
四、商業銀行應當充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，對購買投資連結保險等復雜保險產品的客戶，應當建立客戶風險測評和適合度評估制度，防止錯誤銷售。
商業銀行應當在營業網點理財服務區、理財室或理財專櫃等專屬區域對客戶進行評估，根據產品風險等級提高銷售門檻，將合適的產品銷售給合適的客戶，並妥善保管客戶評估的相關資料。
五、對於通過風險測評表明適合購買投資連結保險等復雜保險產品的客戶，商業銀行應當向其提供完整的保險條款、產品說明書和投保提示書並提示客戶認真閱讀，閱讀後應當由客戶親自抄錄下列語句並簽字確認：「本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保險利益的不確定性」。
對於未經過風險測評或風險測評結果表明不適合購買投資連結保險等復雜保險產品的客戶，商業銀行應當建議客戶不購買，不得主動對其進行後續的產品推介和營銷。
六、商業銀行銷售人員在向客戶推介和營銷投資連結保險等復雜保險產品時，應當向其出具投保提示書，要求客戶仔細閱讀並理解。投保提示書應當至少包括以下內容：
（一）客戶購買的是保險產品。
（二）提示客戶詳細閱讀保險條款和產品說明書，尤其是保險責任、猶豫期和退保事項、利益演示、費用扣除等內容。
（三）提示客戶應當由投保人親自抄錄、簽名。
（四）客戶向商業銀行及保險公司咨詢及投訴渠道。
（五）監管機構的其他相關規定。
七、商業銀行開展代理保險業務時，應當遵守監管機構關於投保提示、禁止代客戶抄錄、禁止代客戶簽宇確認等方面的規定，指導客戶如實、正確地填寫投保單，不得代替客戶抄錄語句、簽名。
商業銀行應當要求保險公司提供客戶滿期給付和期繳續費等客戶信息，做好對客戶的後續服務。
八、商業銀行應當審慎選擇代銷保險產品，代銷保險產品應當符合監管機構的相關要求。
對於客戶投訴多、設計上存在缺陷的問題保險產品，商業銀行應當主動停止銷售，與保險公司妥善處理相關事宜。
九、商業銀行應當明確告知客戶代理保險業務中商業銀行與保險公司法律責任的界定，尤其是告知客戶保險業務出現問題時應當與保險公司進行溝通，做好風險提示與投資者教育。
十、商業銀行網點擺放的宣傳資料應當由保險公司總公司或其授權的分公司統一印製，嚴禁各營業網點擅自印製單證材料或變更宣傳材料的內容。
各類保險單證和宣傳資料上不得使用帶有銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識，不得出現「存款」、「儲蓄」、「與銀行共同推出」等字樣，不得違反監管機構的相關規定。
十一、商業銀行應當對擬建立或已建立代理合作關系的保險公司進行審慎盡職調查，審慎選擇合作夥伴。調查內容包括但不限於：保險公司公司治理狀況、財務狀況、償付能力充足狀況、內控制度健全性和有效性、近兩年受監管機構處罰情況以及客戶投訴處理情況。對調查結果不合格或存在違規行為的保險公司，不得與其合作開展代理保險業務。
商業銀行應當持續關注和評估保險公司合作狀況，對保險公司合規經營、售後服務、產品宣傳、培訓以及投訴處理等方面進行定期評價，對存在違規行為和重大風險的保險公司應當停止代理保險業務合作。
商業銀行總行應當制定統一的准入、退出和持續性合作的相關規定，對合作主體、方式和內容進行統一管理和授權。
十二、通過商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有保險代理從業人員資格證書的銀行銷售人員；商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點。
十三、商業銀行每個網點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產品。如超過3家，應堅持審慎經營，並向當地銀監會派出機構報告。
十四、商業銀行應當根據監管機構的要求，考慮代理保險產品復雜程度確定不同層級營業網點代銷產品的種類；投資連結保險等復雜保險產品應當嚴格限制在理財服務區、理財室或者理財專櫃等專屬區域內梢售。
十五、商業銀行應當盡量實現系統出單和系統管控，減少操作風險；不能通過信息系統實現銷售管理的，商業銀行應當加快信息系統開發，盡快滿足相關監管要求。
十六、商業銀行通過電話銷售保險產品的，銷售人員應為具有保險代理從業人員資格的銀行人員，銷售行為應當按照統一的規范用語進行，妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務。
商業銀行通過電話向客戶銷售保險產品的，應當先徵得客戶同意，明確告知客戶銷售的是保險產品，不得誤導銷售，銷售過程應當全程錄音並妥善保存。
十七、商業銀行應當嚴格按照與保險公司協議規定收取手續費，全額入賬，不得收取協議規定之外的其他費用。
十八、商業銀行應當督促保險公司按照監管規定在保險合同猶豫期內，對代理銷售的保險期限在1年以上的人身保險新單業務進行客戶電話回訪，並要求保險公司妥善保存電話回訪錄音；視實際情況需要，可以要求保險公司對客戶進行面訪，並詳細做好回訪記錄。
十九、商業銀行應當建立有效的投訴處理機制，與保險公司分工協作，制定統一規范的投訴處理程序，向客戶明示投訴電話，在與保險公司簽訂代理協議時，應當主動協商保險公司建立風險處理應急預案，確保能妥善處理投訴糾紛事件。
二十、當出現突發事件、重大投訴或其他重大風險事件時，商業銀行、保險公司應當密切配合，立即妥善處理，有效化解相關風險並及時向中國銀監會、中國保監會報告。
二十一、商業銀行應當建立和完善代理保險業務內控和風險管理體系，持續要求保險公司提供每年公司治理狀況、財務狀況、償付能力充足狀況、內控制度健全性和有效性、近兩年受監管機構處罰情況以及客戶投訴處理等相關情況。
二十二、商業銀行應當在每個季度結束後的30個工作日之內，內中國銀監會及其派出機構，報送代理保險業務的報告。報告應當至少包括以下內容：
（一）代理保險業務開展情況。
（二）發生投訴及處理的相關情況。
（三）與保險公司合作情況。
（四）內控及風險管理的變化情況。
（五）其他需要報送的情況。
二十三、中國銀監會依法對商業銀行代理保險業務制定相關的規章和審慎經營規則，進行現場檢查和非現場監管。
中國銀監會、中國保監會對商業銀行代理保險業務可以進行聯合現場檢查，依法對違規行為採取監管措施，追究相應責任，並給予相應處罰。
監管機構依據《中華人民共和國行政處罰法》等相關規定，對商業銀行代理保險業務中的同一個違法行為，不得給予重復處罰。
二十四、本通知印發之前的銀行代理保險業務，應按本通知要求予以整改和規范，並將相關情況報送當地銀監會派出機構。
二十五、其他銀行業金融機構代理保險業務的，參照以上規定執行。
請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和有關銀行業金融機構。
中國銀行業監督管理委員會
二O一O年十一月一日
④ 銀行運營管理中如何加強銀行的風險管理工作
完善資本運營管理工作，需要加強銀行的風險管理工作，對於商業銀行的風險投資管理工作我們需要做好制度上的保證，建立完善的工作體系，同時需要做好相關工作的監督機制。保證所有的工作都是按照一開始的設計方案來進行的，輔之監督機制的那就是獎懲措施了。但是在這項工作中懲罰不是目的，需要的是用這樣的獎懲措施來幫助業內職工正確對待商業銀行內的風險管理分析工作。近幾年在央行的支持下銀行可逐漸將客戶的審核工作與授信工作分開，再加上對於客戶調查方面工作的完善。這就保證了客戶調查階段工作的公平性，風險評審委員會的成立更是讓風險管理工作增加了一道保險。最後需要完善薪酬管理制度，減少過去工作中不必要的開支，這樣也能夠為風險投資管理工作開一個好頭。如需相關的指導，中大咨詢在管理運營板塊的業務做得比較成熟的。
⑤ 如何做好銀行業的風險管理
一、進一步深化內控體制建設
（一）完善崗位體系，實行崗位牽制與監督
以相互牽制、相互制約、相互監督為基本原則，完善內部崗位體系，把各項業務進行細致的過程與責權劃分，然後針對性的設立作業崗位，同時還要從記賬、審查、付款、監督等角度出發，設立相關的督管性崗位，嚴防所謂的「一手清」工作模式出現。通過這樣的崗位細化與分離，使各個崗位的職、責、權得以明確與落實，並起到崗位牽制與監督的作用效果。後台監督的崗位人員要核查好非實時性的預警信息，保證每筆業務的正確性、完整性以及真實性，同時還要查找出其中的違規、差錯。審計崗位的人員要通過定期與不定期相結合的方式，採取跟蹤調查、重點監測、抽樣調查等措施，對銀行風險進行監控。
（二）增強對業務創新與擴展風險薄弱環節的管理制度建設
為了最大限度滿足客戶對銀行業務的需求，適應市場競爭形勢，業務的創新與擴展是銀行發展的必經之路，但也是銀行管理運營的風險薄弱環節。為了最大限度避免由此所帶來的風險因素，在進行業務創新與擴展的時候，還要配套性的健全、完善風險管控制度以及補救制度，以彌補在創新之初因操作不規范帶來風險。
（三）強化對銀行風險的分析力度，對操作行為進行規范
要想最為有效的對銀行管理運營中的風險因素起到控製作用，一方面是要對監督檢查出來的風險事件進行分類統計，並定期做好總結工作，通過科學的方法與手段對對風險進行分析，然後再通過下行通報制度，向各個網點、各個工作崗位的人員進行通報，使所有人員都能夠受其震懾，進而規范操作；第二，從風險暴露水平、風險度以及風險率三個方向出發，對各個網點、各個崗位人員進行一對一的風險分析與評估，然後按月、按季度的進行下行通報，提高各網點與人員的規范操作意識。
（四）保證銀行內控體系的科學性與操作性
首先，要合理的調配內部控制資源，根據銀行經營業務的變化，指定相應的財務控制管理流程，切實提高內部控制系統的預警、識別、度量、控制水平和對各種風險管理的抵禦能力；其次，要進一步整合銀行內部控制體系，利用現代財務信息管理系統，整合業務和信息流程，使整個內部控制系統的信息得到共享，逐步實現財務、業務相關信息一次性處理和實時共享，提高財務判斷能力；最後，要建立嚴密完整的分級授權體系，對不同重要程度的業務進行不同層次的業務授權。
（五）系統性的開展內控合規教育，增強各崗位人員的風險意識
不斷強化對員工合規經營意識、風險意識和自我保護意識的警示教育，認真組織學習各項規章制度，管理辦法、操作流程，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規程辦理業務，不斷強化員工風險防範意識，從經營理念、全面風險控制、職業道德和行為習慣上培育良好的風險控制文化，形成一種風險控制人人有責的內控氛圍。
二、對銀行的業務運營過程加強監控力度
（一）進一步提升財會風險監控工作的有效性
根據銀行自身的業務運營特徵以及相關規定，確定各級財會風險監控系統管理和操作人員，使整個銀行內部都能夠自上而下的形成一套監控體系，進一步提升財會風險監控工作的有效性，提高其履職能力。要通過財會風險監控工作來增強銀行自身的財會核算質量，規范業務運營操作，使銀行的整體風險管理工作實現程序化、標准化以及規范化，以增強銀行的抗風險能力。
（二）充分發揮銀行風險監控系統時效性
第一，要最大限度將風險監控系統的時效性優點發揮出來，以有效的規避操作風險，同時還要遵循監控系統的提示，規范化的進行業務操作，最後就是要求各個網點必須在規定的時間范圍內完成預警信息復查、確認以及回復，並迅速進行補救，糾正錯誤操作；第二，對預警的風險點進行跟蹤監督與整改，並對各網點進行通報，引起所有人員的注意，確保風險不會第二次出現。
（三）增強對銀行重點風險因素的監督與控制
預警監控員一是要重點對「櫃員未簽退」、「超營業時間的櫃員」、「櫃員多次查詢同一賬戶」等風險點實施監控；二是要面通過調閱風險監控報告，確定重點監督網點、櫃員以及風險點，進一步使檢查督導工作有的放矢，經過連續、動態分析判斷，達到風險控制目的，同時為管理決策提供科學參考依據。
（四）實行並落實風險預警例會制度
首先，要根據每周、每月以及每季度的風險監測情況進行總結與分析，以對各崗位人員起到不間斷的警示作用；其次，對風險監測情況的分析工作，應當交由實際的業務職能部門，這樣才能保證分析結果的實用性與科學性，如果如果由管理性質的部門人員進行分析，可能會使分析結果流於表面；最後，針對分析結果與風險薄弱點，進一步加大業務運營過程風險監督、控制力度
⑥ 商業銀行零售業務風險管理的國內外研究現狀誰知道幫幫忙
整體來說，國外的風險管理做的比較成熟，但是國內的也有可取之處，否則近幾年的金融危機，中國怎麼就躲過去了呢。
風險管理，目前國內外推崇的都是風險的量化管理，特別成熟的體系就是巴塞爾協議了。要想了解這塊，建議研讀一下巴塞爾協議，這里有詳細的說明。
⑦ 如何切實有效加強銀行運營風險管理
對於城市商業銀行來說，引進國際銀行業先進的操作風險管理理念，形成良好的風險控制企業文化氛圍是迫在眉睫的任務。建立良好的操作風險控制文化氛圍首先要明確操作風險的科學含義和風險控制手段及方法。
現代銀行風險管理理論對操作風險給出了明確的定義，即操作風險是指由於內部流程、人員行為和系統失當或失敗，以及由於外部事件而導致直接和間接損失的危險。操作風險主要來自內部控制和外部事件兩個層面，主要包括：人員風險、制度和流程風險、技術風險以及操作策略風險。
⑧ 求《中國銀監會關於進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》全文
http://wenku..com/view/5744798da0116c175f0e489a.html